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2024年から学んできた心とお金のことお金のことで、一番の学びは「資産」という考え方でした。収入と資産は別！と言われて、えっあ～そっかぁと驚きとともに妙に納得したのでした。収入を上げればすべて解決！みたいな気持ちでいたけど、そうじゃない。10万円の収入で5万円使ったら５万円残る100万円の収入で99万円使ったら1万円残る収入が多ければいいというのではなく、結局は収支のバランスと、資産を増やすという視点というか考え方。収支のバランスを見ることは

RL360やITAなどオフショア籍の積立プランを契約する際には、海外のIFA（仲介会社）が必ず１社入っているが、その会社がどのような会社で誰が担当なのかを把握できているひとは意外と少ない。本来は、契約をするときに契約書上にある会社の名前くらいはちゃんと確認しておくべきだろう。もちろん、RL360のRSPなどを契約する場合の証券上の契約先はRL360である。IFAというのはあくまで契約の仲介をする会社だが、契約書上には正式な仲介会社（intermediary）の名前は必ずある

「海外積立は安全で、老後資金にも最適です」「あなたの属性なら代理店になれますよ。紹介すれば報酬も入ります」そんな“甘い誘い文句”を聞いた経験はありませんか？近年、海外積立型保険・海外投資の商品として知られるドミニオン（Dominion）を利用した、悪質なMLM（マルチレベルマーケティング）ビジネスが日本で急速に広がっています。本来、海外IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）が正しく扱うべき商品のはずが、情報弱者を狙った勧誘・誤った報酬説明・代理店スキームの隠蔽が横行

最近よく見かける、香港IFA経由で販売されている積立型オフショア商品「Avenue（アベニュー）」について、気になっている方も多いようですね。パンフレットやセミナーでは「資産保全」「インフレ対策」「年6～8％の利回り」など、魅力的な言葉が並びますが――実際の中身を見てみると、慎重な検討が必要な点がいくつもあります。たとえば…解約やファンド変更に大きな制限実質利回りが手数料で目減りしやすい投資先の詳細や運用方針が契約者から見えにくい紹介者が過度に楽観的なセールストークを使