香港保険

時々あるケースで①10月に土地を購入し土地分を借入する②翌年3月に家が完成し入居。住宅部分を借入するこういった場合は「昨年10月にローンがあるので今年住宅ローン減税の対象になるな！！」そう思い、確定申告をしようとする人がいます。※住宅ローン減税はその年の12/31の残高に対し0.7%の減税が13年間ある。しかし！ローン減税は「家屋が原則」で入居があって初めて減税の対象になります。だから上記のケースだと3月に入居した後、翌年の確定申告にて初めて住宅ローン減

2012年7月に5歳と3歳のお子さんを連れて母子留学という言葉を日本に広めた、花岡めうみさん。→めうみさんのHPはこちら今や母子留学はよく聞くけど当時はそういう言葉はなく誰もいなかった。。しかし後で続く人のためにジョホールバルで起業し留学・移住のサポートを始め過去にはフジテレビのNHKの取材を受けたり東洋経済やクーリエジャポンの記事に載ったりとざまざまな有名媒体から取材を受けているそれだけでものすごい人なのですが、、なんと今回は！茅ヶ崎市の広報誌に大

21世紀の資産運用法といえばどんな株なのか？良い銘柄教えてくれるの？とっておきのお勧め投資先？そういうイメージを皆さん抱くでしょう。しかし！世師（よっしー）の考える資産運用法は全く視点があなたとは違って、、『住む国とお金を置く国を変える』これこそが日本人にとっての21世紀の資産運用法だと考えます。というのはお金を日本「だけ」に置くのはこれからの時代は危険だから。日本人はどうしても資産運用というとiDeCo・NISAばかりです。でも世師（よっしー）はもう15

世師（よっしー）はよくわからない感覚ですが、、パスポート所有率は18％！国民の4/5が持っていない。しかし！外資系保険会社の７％定期預金のような外貨建て保険に入るならパスポートの提出は必須。以前は不要だった時もあるが今は必ず必要です！免許証は車に乗っても乗らなくても、誰でも持っているのになぜかパスポートとなると期限が切れると面倒だと言って更新しない人がいる。とっても勿体無い！！というのは７％定期預金のような外貨建て保険の場合一例で言えば500万円を一括

先週9年前に海外保険を契約したあるお客様にフォローアップで会った時のことです。その方は一括投資で1,000万円を投資した方でもう9年来の付き合いです！話をしていたら、、「よっしーさん、覚えてます？私が保険料を払うために郵便局に行った時の話！」「あの時、前日まで109円だったのに急にその日に111円になったんです。だから急いでよっしーさんに電話しどうしようかって相談したら、、よっしーさんはその時に『長期で見て考えてください！』『10年20年後を見ると絶対に円安にな

マン島RL360のように日本の関東財務局が直接海外の保険会社に金商法違反の警告を出した事により撤退するケースが出てくると、当然同じようなことを海外のプロバイダーや、IFAに同様の警告文面を財務省が片っ端から送りつけるということが起こるだろう。いや既に起こっているかもしれない。生命保険というものは別にして、海外の金融使用を自ら契約することに違法性は全くない。それを営業したり、国内で仲介する人たちが法に触れるだけだ。金融商品、投資商品、生命保険は売られて営業の人から買ってはならない、今やAI

結構痛いミスをしている人が多すぎると感じるのが、、確定申告時の還付口座であり税金のクレカ払いです。クレカで払うとポイントが貯まるから税金も何とかクレカで・・と通常は思いがちですが、、「世師（よっしー）は絶対にしません！」なぜなら税務署にクレカ番号を教える＝あなたのメイン口座とクレカは紐付けされているので『税務署にあなたの銀行口座情報を教える』と言うことに繋がるから！はい、、個人情報の塊である自分のメインバンクを「自ら」教える行為なんです。クレカ払いや還付金

誰しも毎日仕事をしています。仕事も子育てもやり忙しくない人はいない。そんな中世師（よっしー）はブログを10年以上書き続けこの資産運用の助言もずっとやっています。なぜか？仕事は会社で財務担当役員として銀行や税理士などと日々協議し11社を切り盛りしている。しかし！！同時に父親として我が子賢真の勉強を一緒にしています。漢字を一緒に書いて練習したり、この前はSWが好きなのでライトセーバーを買いにおもちゃ売り場にも行った。お風呂も一緒に入るし。。でも、、会社

あるネットニュースで退職金2,000万円を60歳〜年利１％で運用したら？70歳時には2,209万円になるとシミュレーションがあった。しめしめ・・10年で＋209万もか！そっかいいな。。多くの人はそう考えるでしょう。しかし！現実はそんなに甘くない。シミュレーションなんて数字遊びだという「現実」を今日はあなたにお伝えします！※ゴールドオンラインの記事から抜粋しています。「伊藤健一さん（65歳・仮名）は、都内の中堅メーカーに勤め上げ、昨年定年退職を迎えました。住宅ローン

※今日の内容はあくまで個人の感想ですが、実際にあった話です。最近あるお客様のサポートで外資系の保険会社の保険を申し込みしました。はい、’いつも言っている７％定期預金のような外貨建て保険です。すると、、問い合わせがあり、お客様の勤務先住所はHPに記載がある会社住所と違いますが、その住所で勤務していますか？保険会社「が」自ら調べそう確認してきたんです！！これは驚くと共に良い保険会社だなと改めて実感しました！というのは、、保険というものは外貨建てだろうか、

この写真の都市はあなたはどこだと思いますか？アジアのどこか？ヨーロッパ？南米？答えは、、ウガンダ！首都のカンパラです。日本人にとってウガンダといえば内戦のイメージが強いです。過去にウガンダといえば少年兵や難民の報道が多く日本人の頭の中ではウガンダ＝戦争開発が遅れていて自然いっぱい。そういうイメージ。だからこういう写真でなくてはいけない！しかし！実態はこう。いかがでしょうか？いかに自分の頭の中がイメージで支配されていたかよくわかる事例だと思います。印

ときどき見る意見に「160円になったら為替介入がもう一度あるはず」「だからその時に投資したい」そういう人がいます。ただ、そういう方が見忘れている真実が、、『為替介入時のレートは毎回円安方向に都度都度切り上がっている』という事実です！こちらがわかりやすいです。2022年9月：145円2022年10月：151円2024年4月：160円2024年7月：161円はい、、このとおり！為替介入はそもそも日本が勝手にできない。米国と事前協議が必要。だから当然「前回以上

先日海外保険を契約したあるお客様が保険料を納付するために海外送金の会社であるワイズを使うことに！今日はその話をします。海外保険を契約して保険料を納付する場合１クレカ決済２ワイズで送金このどちらかの方法で保険料を納付します。クレカ決済が便利ですがどうしても1,000万円とか高額な契約だった場合クレカの枠の上限もあるのでワイズを使う場合が多いです。ワイズは簡単に言えば世界的な「送金代行」会社。※米ナスダック上場企業例えばあなたの三菱UFJの口座からワイ

最近ある会社経営者の方と投資について話していたら「会社で払う税金が高い」「何か良い方法ないか・・」そうぼやいていたので本来は損金にできない役員賞与を、ある方法を使って「夏・冬の役員賞与を損金にする方法」をお伝えすると、、「こんな情報を顧問税理士は今まで一回も知らせてくれない」「世師（よっしー）さんの情報の方が役立つ」と何度も言ってくれました！本来毎月同額でしか取れない役員報酬なのに、決算賞与を出して損金にする裏技も実はあります！なぜそういう情報を世師（

ときどき聞かれる海外保険の質問が引き出す時の銀行口座はいつ保険会社に言うのか？という質問です。海外保険は解約せずとも「一部のみ」のお金を引き出すことが可能です。例えば解約返戻金500万円のうち100万円のみを引き出すということができます！その場合、引き出す時の口座は別に海外の銀行口座ではなく日本の銀行口座でOK！実際、過去に日本の都銀や地銀、信用金庫等で着金した事例が沢山あります。そして送金先口座は「都度都度」引き出す際にあなたが口座を指定する形で保

東京商工リサーチの情報で興味深い記事がありました！「士業」の倒産、2年連続最多ーーーーーーーーーーーーーーーー「士業」の倒産が目立ってきた。給付金の不正受給の指南や、顧客から預かった資金の流用など、近年はコンプライアンス違反が原因で倒産するケースも目立つ。〜中略〜倒産は、2011年度に初めて11件と10件を超え、2019年度の15件まで緩やかに増勢をたどった。コロナ禍は資金繰り支援で大幅に減少したが、その反動も出た2024年度は18件と急増、2025年度も18件で調査開始から2年連続で

GW真っ只中の5/2(土)18:28に奈良を中心に震度４の地震が急に起こり、世師（よっしー）の住む大阪も震度３の揺れでした。「ゴーーーーーー！！」と急にものすごい音がして揺れが起こり、音も大きかったのでとても驚き地震情報を見ると奈良を震源地に震度４！こういう時に世師（よっしー）が真っ先に思い浮かぶのが「保険を契約してくれたお客様は無事だろうか？」ここです！なぜなら世師（よっしー）に保険のことを一から教えて全て教えてくれたとしゆきさんや、めうみさんは知識

ときどきいますが、「外資系の保険や投資は怖い」「わからないから不安」という方がいます。でも、少し見方を変えると「逆に既にその世界で成功している人もいます」例えば世師（よっしー）は60歳で1億円受け取れる。これが確定しています。1億円築いている。それはこの7％定期預金に似た外資系の外貨建て保険によってです。それなのに外資系の会社を「自分が知らないから」と疑ってかかる人もおり、何ヶ月も何年も考えるのは逆に言えば『投資しないことにより損失が生まれて』います！

最近あるお客様から「７％定期預金のような外貨建て保険があるならぜひ投資したいです」「でも円高が気になって・・今後140円とか円高になるとYouTubeで言っているのを見て為替で損をしないか気になる。なので投資を躊躇している」と相談を受けました。しかし！！結論から言えば、、「全く心配無用」です！！まず為替は世師（よっしー）に言わせれば投資のプロと言われる証券会社などのエコノミストで円高になるという人はいない。みんな10年後などは円安になるという人ばかり！煽っ

プルデンシャルに次いでソニー生命でも詐欺案件が数十件規模で発生していると社内調査が始まりました。わかっているだけで顧客から約22億円を借入れ12億円を返済していない元社員がいるそうです。。この話を聞いた時に思い出したのが、、世師（よっしー）のいた徳島の某地銀で現役行員が「うちも時々噂で顧客の預金を横領して人知れずクビになる奴がいる」「でもそれ以上にもう一つの第二地銀の方が横領は頻繁にあると聞く」そう10年弱前にポツリと言っていた。。こういった横領を都度都

自民党の議連が氷河期世代の資産形成支援のため50歳以上にiDeCoで追加拠出枠を新設する提言をするそうです。今の50代は就職氷河期世代で現在の20代、30代に比べ若いときの給与水準が低いので老後資金を準備できるよう促すことが目的です。議連がまとめた提案なのでほぼこの形で今後は制度化されるということが予想できます。だから多くの50代以上は喜んでiDeCoに追加で投資するでしょうが、、世師（よっしー）は大きな間違いだと感じます。なぜなら、iDeCoは預金じゃなく投

HSBCから送金するためにアプリでHPにログインすると「パスポート有効期限切れ」で新しいパスポートを登録してとアプリで言われてしまったあるお客様。。「どうしたらいいですか」と世師（よっしー）にSOSが来たのですが、、確かにアプリを見ると「セキュリティの関係で（パスポート有効期限切れで新しいパスポートの提示が香港のHSBC支店でないため）アプリで操作可能な送金などを利用制限しています」という記述があり、制限解除するためには１HSBCに電話する２香港に行きA

今日の記事は独断と偏見に基づく個人的な意見です。ここ数年間、よく聞く話が『HSBCのアプリ』トラブル。HSBC自身がアプリを推奨していることもあり結構多くの人がアプリを使い今までのようにHSBCのHPからログインしていない！そうすると実は結構トラブルが多いです。パスポートが更新になったけど香港で手続きをしていないので「アプリで更新を求められ電話するか、香港のATMで操作どちらかをしろ」と要求されたり携帯を変えたらアプリの乗換がうまくできずログインできなくなっ

昨日の個別相談の中で非常に珍しい、、というか「初めて」聞いたのですがなんとHSBCシンガポールの銀行口座を日本にいながらシンガポールに行かずに口座開設した方がいました！それには非常〜に特殊な事情が重なっており、、１まず海外投資をした２次に日本にHSBCがあったので日本の支店で口座開設をしたという事情があります。そう、、2010年前後には実は日本にHSBCが進出し東京などに支店があったのです。そしてこの方曰く１の海外投資の受け取りを相談したら、シンガポー

多くの人は「NISAで毎月◯万円投資したら20年後いくらになるのか」シミュレーションをしてその結果を踏まえて老後資金を人生設計します。毎月5万円ずつ20年積み立てたら「保守的に年利３％で」試算していけばいいだろ。年利3％なら非常に硬いしS&Pは平均７％は過去出ているわけだし。保守的に読んでいるので３％は確実に受け取れるだろ！そう考えるわけです。ただ、ここが非常ーーーに怖いところで、『大いなる勘違い』をこのシミュレーションはあなたに起こします。なぜなら

一見すると世師（よっしー）の言う海外保険という言葉は「海外」というワードがあり何だか海外と言われると少し難しそうに聞こえます。。しかし、実態を見て考えると世師（よっしー）がお勧めしている保険って結局「海外保険=外貨建て保険」なのですね。メットライフ生命とかジブラルタ生命とかプルデンシャル生命とかこういう会社がこぞって外貨建て保険を発売していますよね。これです、これ！この外貨建て保険のことを海外保険と世師（よっしー）は呼んでいます。ね、別に特別な商品じ

実は世師（よっしー）は毎月いろいろな方からご連絡をいただき、平均すると数十人の方と毎月お会いして相談をお受けしております。当然一人一人年収も資産も違うのでそれぞれの方に合った話のレベルをしていき、また満足いただく内容を「その方に合わせて」ご提案していくのですが、、多くの方に会っているとやはり感覚的に「この人は伸びる」という人はわかります！伸び代とでもいうべき、人間として今後『伸びる・伸びない』。これをビクッと感じます！伸びる・伸びないがわかる明らかな尺

１月に引退した投資の神様バフェットは過去に繰り返し日本で資金調達をしていました。つまり借金です。例えば2025年は2,101億円もの借金！そして今回も2,000億円規模の借金を予定2019年ごろ〜1,000億円単位でほぼ毎年円建て社債を発行し資金調達しています。多くの人はのん気に「日本の商社株を買うために日本で借金している」と言っていますが、、当然「通貨スワップ」などで為替で損をしないよう契約し『借りた2,000億円は米ドルに変えて投資先に』投資します。

多くの日本人がこの認識を間違えています。それは何かといえば「海外保険＝バランス型投資信託」この事実です。皆さん誤解しており保険は保険投資信託は投資信託と全く別物だと思い込んでいる。※ここでいう保険とは学資保険や個人年金のようにお金を増やす目的で加入する保険のこと。死亡保険金のことじゃない。しかし、「本質」を見ると保険も投資信託も「お金を増やす」行為です。だから結局保険は預かった保険料で保険会社が投資する。保険料を運用するんです！投資信託と全く同じ！そ

「中山美穂の息子が20億円の遺産を相続放棄した」今日はこの事実を元・公務員として税務職員として働いていた生々しい経験から語ります！この時に得た現場の経験は今もすごく活きています！まず事実をお伝えしますと中山美穂さんは20億円の遺産を息子に残しており、息子は相続税11億円を払わず全額相続放棄しています。20億円受け継いで11億払うので計算上は9億円の資産を受け継ぐことができました。しかし、それを全て捨てた・・・。親子間の感情は別にして普通受け取りますよね。。