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しょうです✨️前回は「どうしよう？NISAやろうと思って早数年。。。」についてお伝えしました！『どうしよう？NISAやろうと思って早数年。。。』しょうです✨️前回は「iDeCoもファンドを選んでますか…？」についてお伝えしました！『iDeCoもファンドを選んでますか…？』しょうです✨️前回は「Die…ameblo.jp今回は、「NISAと保険、両方の要素を持っている」と言われる「変額保険」について、何が良いのか、自分に向いているかを判断できるようにお伝えします😊「変額保険は良いと
しょうです✨️前回は「iDeCoもファンドを選んでますか…？」についてお伝えしました！『iDeCoもファンドを選んでますか…？』しょうです✨️前回は「DieWithZeroという考え方」についてお伝えしました！『DieWithZeroという考え方』しょうです✨️前回は「老…ameblo.jp今回は、こんな声にお答えします😊「NISAやiDeCoやろうやろうと思いながら、気づけばもう数年経ってしまいました…」実は、これ、とても多くの方が同じ状況です✨️今日は、そんな自
「この保険なら、保障を持ちながら資産運用もできます」そんな説明を聞いたことはありませんか？変額保険、外貨建て保険、個人年金保険など、資産形成や資産運用を目的の一つとして販売されている保険商品はたくさんあります。確かに、これらは「資産運用ができる保険」です。しかし、「資産運用ができる」ことと、「資産運用に向いている」ことは、まったく別の話です。そのため、基本的に、資産形成・資産運用を主目的にするのであれば、保険はあまり向いていないと言えます。今回は、資産形成・資
「変額保険って資産運用になるの？」「普通の生命保険と何が違うの？」「NISAと比べてどうなの？」お客様からこのような質問をいただくことがよくあります。変額保険は、生命保険と資産運用を組み合わせた商品ですが、仕組みが少し複雑なため、よく理解しないまま加入してしまうケースも少なくありません。今回は、変額保険の基本をできるだけわかりやすくご紹介します。変額保険とは？変額保険とは、「生命保険に加入しながら、お金を運用する保険」です。毎月支払った保険料の一部が、株式や債券などで運用され
CFP新美昌也です。生命保険でも金融類似商品に該当する場合は、源泉分離課税になります。●金融類似商品の条件・保険期間保険期間が5年を超える契約で契約日から5年以内に解約・減額・一時払い「契約日から1年以内に保険料総額の50％以上を払い込まれる」又は「契約日から2年以内に保険料総額の75％以上を払い込まれる」・保障倍率「災害死亡保険金が満期保険金の5倍以下」かつ「普通死亡保険金額が満期保険金額の1倍以下」●具体例・5年以内に満期になる一時払養老保険・また5
昨今、金利上昇や物価上昇が続いており、将来の資産形成に対する関心が一段と高まっております。このような中、万が一の「保障」を確保しながら、「資産形成」の機能を備えた“変額保険”を各社が相次いで販売しています。この記事では、変額保険のしくみと留意点について解説します。●変額保険万が一の「保障」を確保しながら、「資産形成」の機能を備えた生命保険です。有期型と終身型があります。払込み保険料は、生命保険会社が株式や債券を中心に運用して、その実績に応じて満期保険金（有期型）・解約返
多くの方が・・・NISA＆iDeCoと比較推奨をする「ドル建て保険」や「変額保険」・・・・投資と生命保険の仕組みはそもそも違いますその違いをよく理解することが、騙されないことだと思います違いは簡単ですよね・・・生命保険は「保険保障」があるiDeCoやNISAには保障はない・・・・・ドル建て保険や変額保険には、投資の要素はiDeCoやNISAよりは無いですよ・・有るものは０では無いですが、3利源そして信託報酬を見ても予想の利率の半分程度が利回りになりますので・・・実際の
三菱UFJ銀行の過剰融資で｢生存の危機｣…主婦や会社経営者らが国連に是正勧告を申し立て､相続税対策のはずが借金地獄に三菱UFJ銀行の過剰融資で｢生存の危機｣…主婦や会社経営者らが国連に是正勧告を申し立て､相続税対策のはずが借金地獄に申し立てをした3人およびその家族は、バブル経済の崩壊が始まった1990年に、三菱銀行（現三菱UFJ銀行）や生命保険会社などの勧めにより、相続税対策として"融資一体型変額保険"に加入した。融資一体型変…toyokeizai.net
一般的には学資保険を想像しますが・・・・・・・・それでいいのですかそもそも、こどもが産まれてこどもの未来を考えるときに・・・・１：自分の保障の確認２：こどものターニングポイント３：いくらかかるかリサーチ４：どのような対策をするのか５：比較確認このような流れになるのですが・・・多くの方は、いきなり５にしてしまうと言うのは・・これは皆さんのせいではなく、私達保険屋の理解力のなさと目先のお金で物を考えてしまうのではないでしょうかお子様が社会人になるまでの死亡保障を入っ
この商品の各社の違いもありますが・・何が基本違うのか変額保険にも種類があり・・・①終身型②定期型③年金型③の年金型には死亡保障が無いものもあるので、限りなく投資信託（iDeCoやNISA）に近いでしょうが・・・・運用の方で・・・変額保険は「保険会社の３利源」があるので、投資信託の方が無駄な手数料を払わない分だけいいでしょうそもそも、3利源ってなに①事業固定費②死差益③利差益①は簡単ですよね・・保険会社の経費や代理店の手数料などですね②は死亡積立金になります
最近、ユーチュブに踊らされて・・・・生命保険を解約・・・こども資金準備はNISAでなどとありますが・・・本当にそれで合ってますかね日本人なら「日経新聞」を読んで毎日経済勉強した結果なのですかねただ単に、初めて見る動画の10分程度でNEED喚起されて買ってるのですかね私からしたら怖いの一言ですねさて、お子様の学業費用を昔なら「学資保険」「低解約終身・定期」「ドル建て終身保険」などで考える方も多くいましたね現在は低料のせいで利回りが取れないので他の商品へ変えてる方が増えてますが・
無口な主人とポケモンにハマっている娘(小学2年生)、不動産歴10年超の私の3人暮らし2018年に変額保険に加入2021年に新築マンション購入2022年から積立ニーサ、ジュニアニーサを開始毎月の運用実績や家計の事、マンションや子どものことなど書いています『2025年の不労所得を計算してみた女』無口な主人とポケモンにハマっている娘(6歳)、不動産歴10年超の私の3人暮らし2018年に変額保険に加入2021年に新築マンション購入2022年6月から積…ameblo.jp
積立NISAをはじめて３年ちょっと。無理のない範囲で放ったらかし。アプリもないので、今の状況を知るのは３ヶ月に一度送られてくる郵便物のみ。毎月の定額積み立てで、損益は上がったり下がったり・・。前回はかなり上がってた！今回は・・大幅に上がってました！計算方法はよく分からないけど、ChatGPTによると、利回り：８２.５％かなり良い成績らしいただ、このペースで増やしていくのは不安・・。ちょうど、以前資産形成の話をしてくれた保険屋さんから連絡があったので、話を聞いてみるこ
はじめに｜なぜ今、このnoteを書こうと思ったのか家計簿購入者さんから、こんなご相談をいただくことが増えてきました。「なかなか赤字から抜け出せません⋯」「毎月いくら貯金すればいいかわからない⋯」「FP相談したら保険を勧められたのですが、本当に必要ですか？」家計簿をつけて、支出の全体像が見えてきた方ほど、次にぶつかるのが固定費の見直しです。そして固定費の中でも「保険料」は、高額になりがちなのに、一番わかりにくい項目です。「毎月3万円以上払っているけど、これって本当に必要？」「老
保険会社の闇とは？知らないと損する保険業界の仕組みを徹底解説保険は万が一のときに私たちの生活を守ってくれる大切な制度です。しかし一方で、「保険会社は本当に契約者の味方なのか？」と疑問を持つ人も少なくありません。もちろん、多くの保険会社は法令に基づいて適切に運営されています。しかし、過去には保険金の不払い問題や不適切な販売などが社会問題となった事例もあり、保険に対する不信感につながっています。金融庁でも保険金支払い体制の強化を監督項目として重視しています。今回は、保険業界の「闇」と言われる部
先日、法人契約のお申込みをいただきました。4年前に変額保険有期型のご契約いただいたお客様です。退職金原資と保障の増額を目的として1件追加されました。受取人は法人で保険料は資産計上です。退職時に個人に名義変更して個人保険として準備することも可能です。この場合、解約返戻金相当額を退職金の現物支給という処理にすれば問題ありません。保険期間は80歳満期にしてあるので70歳でも75歳でも退職時に名義変更したり解約したりそのときのニーズに合わせて柔軟に対応できます。
我が家の教育費はNISAと変額保険で備えてます。子持ちの友人からは学資保険じゃなくて？とかNISAに全ベットしないで変額保険？とかよく聞かれるけど、私としては一応2本柱的な考えでいる。そりゃNISAの方が今の所は運用率も高いしいつでも引き出せるし金額変更もしやすい。けど、夫に何かあった時相続税がかかる。あと何かあった時にお金が増えたりしない。変額保険だと夫に何かあった時に保証があるし保険の控除が使える。代わりに運用率が低いのとお金を動かしにくい。こんな感じで似てる
こんばんは🌆はなです♪今日はミルク🍼を嘔吐🤮3回くらいここ3日前くらいから調子が悪いと旦那のお母さんから聞いてましたが確かにミルク🍼を近付けるとおえっとなりあたしがミルク🍼をやった時も3回連続で吐き、大丈夫かなぁと思い今日急遽16:55小児科ギリで電話して行ってきました😂💦💦幸い身体に異常はありませんでした調子が悪いのはちょうどドライブを始めた頃からという事でドライブ🛣️をなくすことに。車酔いの可能性もあるのかなーと今は調子よくなりねんね飲みもさっき終えちゃ
こんばんは🌆はなです♪今日ニイサ口座完了のメールがきましたー❣️やったーやっとだーと思っていたらニイサ少しマイナスなってた😓💦まあ全体ではプラスだけど💦しかもソニー生命のソバニ昨日➖だったのが今日はプラスでした🤣💦正直頼みの綱がビットコインです話は変わって昨日旦那のお母さんと喧嘩したんですが、、、やっぱり仲直りした方がいいなと思い行動で現したら仲がいい感じになりました🩷よかったです♪やっぱり平和が1番なので😊また書きます😊🩷🩷
先日、個人のお申込みをいただきました。50代の経営者のお客様です。当社経由ですでに変額保険をA社とB社で契約されています。今回、保障と積立ての増額ニーズがあったため新規で変額保険のお申込みをされました。保険会社はC社です。保険会社を分散した理由は運用する特別勘定のファンドを分散しリスクを分散するためです。今後はABC3社の変額保険有期型で積立て投資をしていきます。契約時期がずれていうので一概に比較はできませんが、数年後、どの保険会社の商品が運用効率が高い
こんにちは。小林です。前回は、生命保険の基本3タイプである「定期保険」「終身保険」「養老保険」についてお話ししました。みなさんが加入している保険は、どのタイプだったでしょうか？「どれにも当てはまらない気がする…」「これ以外にも保険の種類ってあるの？」と思われた方もいらっしゃるかもしれません。実はその通りです。生命保険には、前回ご紹介した基本3タイプ以外にも、私たちの生活に身近な保険がたくさんあります。今回は、その中でもよく耳にする代表的な3つの保険をご紹介します。
今年は、梅雨らしい梅雨の毎日ですね。例年は、5月中旬くらいからスーツを着るのが辛いくらいの暑さでしたが、今年はスーツでも過ごせるくらいの気温ですね。風邪気味の方も多くいらっしゃるようですので、皆様も十分にご注意くださいませ。さて、本日は、表題のテーマでお話をしたいと思います。インフレや物価上昇、日銀による利上げ、日経平均の上昇などの経済的な環境変化もあり、資産運用に興味を持たれる方もとても多い様に感じます。一方で、金融リテラシーという意味では、我々日本人は未熟なところもあり・・・。「
最近、ひょんなことから投資の基本を一から勉強する機会があって資産配分つまりアセットアロケーションの大切さそして定期的な確認が必要なことを改めて勉強しましたそういえばしばらく自分のアセットの状況を確認していなかったので確認してみました状況はこんな感じでした１．投資信託・確定拠出年金５８％２．株式現物（日本）２９％３．変額保険８％４．株式現物（米国）３％５．現金２
かんぽさん営業マンと２０２６年６月１６日(火)に話をしました。この方はわたしと同世代です。一級ファイナンシャルプランナー、CFP、証券外務員、投資信託、変額保険の資格の他、相続アドバイザー、年金アドバイザーを持っておられます。業務に使ってないけど、ビジネスマネージャー検定を保有してるとか。わたしは聞かれもしなかったし、資格マニアなので黙ってました😁。
前回買いますと言ってたのに、結局買ったのは娘のレインシューズとキャップだけでした『【楽天SS】購入品とこれから購入予定のもの』今日は5と0のつく日！マラソン駆け込みdayですよね。笑とりあえずエントリーしておきましょ。この前買っちゃおうかな？と言っていたハンカチポーチ買っちゃいました…ameblo.jp寝落ちしちゃって、気付いたら朝だったよ。娘のキャップは早速届いてて、喜んでかぶってくれてます。笑レインシューズは買替え頻度を減らしたいなって思い、大きめで20cm購入したのですが、さすがに
こんにちはべるこです！先日アクサのユニットリンクを解約し解約返戻金が140万程戻ってきました『解約返戻金が戻ってきた！』こんにちはべるこです！先日解約したアクサのユニットリンク（有期型）『変額保険をテコ入れしました』こんにちはべるこです！2021年5月からアクサ生命の変額…ameblo.jpで、この戻ってきたお金をまるっとソニー生命の一時払いにいれようと思っていましたが、車検の支払いがあり、10万抜いて130万円をソニー生命へ振込ました！！担当者さんに着金確認もして
何だか意味不明ですね・・・已然から言い続けてます保険は＝保障運用では無いとしかしながら、昔は利回りが良い商品も沢山あったため・・・・・払ってる保険料より、解約した時にお金が多く戻ってくる商品もあったのですしかし、もちろんその逆も沢山ありました・・・・それがｍ元本割れする保険と言う意味ですどのような保険があったのでしょうかそして、実際にはその保険をどのように対処すべきなのでしょうか１：ドル建て保険：為替が1ドル１25円の時に購入して満期が10年後に来た際に・・・１ドルが1
生命保険会社が巨額の含み損を抱えているため、長期国債の最大の買い手は購入を停止している。生保が巨額の含み損を抱えたことで、長期国債の最大の買い手が買わなくなった。政府は仕方なく短期の国債を増やすが、短期債はすぐに借り換えが必要で、金利が上がると利息負担が急増する。…https://t.co/ELTYgx2Zre—SUNSUN💖(@Ox7af39d2c)May26,2026本誌独占入手の「極秘データ」で判明した、顧客を食い物にする「高額手数料」競争。メットライフ生命の変
生命保険を投信積立にしてからもうすぐ3年です運用実績を見ると結構含み益があるように見えますでも、この割合は投資に回った金額ベースの実績で、保険会社の懐に入った金額も合わせると、実際の運用益は5%くらいです自分でインデックス投資してたら運用益どのくらい？とも思いますけど、就労不能補償などの商品代金だと思えば仕方ないですかね必携生命保険ハンドブック[中村亮一]楽天市場相続対策に役立つ！！生命保険の基礎知識と活用法（2訂版）[山本和義]楽天市場
