保険コンサルタント

夫が個人年金保険を解約した。６５歳から毎月5万円もらえる物だったけど、どこかで保険の相談した時に、利率が良くないと分かったから。何か少しでも利率良い保険はないものか？と保険クリニックに相談に行きました。こちらにめちゃ説明上手なコンサルタントがいるため、ご指名して予約した。夫婦でお気に入りな人ふるさと納税の事なども色々教えてくれた。ちょうど保険解約して解約金が入ったので、予算これくらいなんだけど、何か良さげなものないですか？と聞いてみると、今すごく良い商品がありますよ！と。一昨年は

緊急のブログです❣️息子が保険のことで困っている様子なので息子が幼い時からお世話になっております保険コンサルタントの倉内先生にニューヨークからお電話しました先生から息子の携帯にお電話がはいることを息子に伝えます皆さま、申し訳ございませんが息子にお伝えいただけますでしょうか息子は３社の保険に加入しています倉内先生にお任せをしたら大丈夫だと伝えてやっていただけますでしょうかお使い立てを申し上げますが助けてくださいませ❣️家族のみなさんよろ

お客様の例です。７０歳代の男性のお客様があるガンになり、手術して約１ケ月間入院しました。退院後に医療保険の給付金を請求をしたら、後日５０万円の給付金がお客様の口座に振り込まれていたそうです。保険会社に確認をしたら、「特定疾病保険料払込免除特約が付いているので以降の保険料の負担はありませんが、保障は一生涯続きます」と説明されたそうです。お客様は、５０万円のお金を受け取った時より、一生涯支払わなければならない保険料の負担がないと聞いた時の方が嬉しかったと言われていました。

スマホで性別と生年月日そして保険種類を入力すると保険料が簡単に分かるネット保険のTVCMをよく見かけます。私の知り合いで試しにスマホで見積したと言う方がいました。他の人と接触しないのでコロナに感染する心配がないし、この方法なら手軽で保険は売れるだろうと感心していました。以前から葬儀代を準備するために少額の終身保険に加入される方はいましたが、最近ではネット保険の登場によってその流れが顕著になっています。ネット保険を検討されている方に万一の場合の遺される家族の生活費や子供の教

前回は、経営者が自ら被保険者になる法人保険（死亡保険）と、さらに個人保険（死亡保険）にも加入しているケースを記事にしました。そして、法人保険に加入していれば名義変更で個人保険にする事が出来るので、個人保険の加入はもったいないと説明しました。では、医療保険やがん保険の場合はどうでしょう？法人保険（死亡保険）に医療特約やがん特約を付けたり、単品の医療保険やがん保険を会社契約にしているのを多く見受けられます。会社契約で医療保険・がん保険に入れば個人の保険料負担がないので楽だ

経営者が自ら被保険者になる法人の保険に加入していて、個人でも保険に加入しているケースをよく見かけます。正直言って、お金がもったいない気がします。退職する時、法人保険を名義変更して個人保険にすれば良いからです。つまり、退職金を保険契約でもらうようにすれば良いのです。そうすれば、会社のお金を１円も動かさずに退職金を払う事ができます。そして、その個人保険を払済み（払済終身）にすれば終身保険を持つ事ができるのです。さらに、それを解約すれば解約返戻金が実際の退職金になります。これを分かりや

前回の記事「死亡保険金の受取人は誰にしてもいいのか」の続編です。保険契約者は被保険者の了解を得られれば死亡保険金の受取人を変えられます。それも変更の回数に限度はなく、何回でも変えられるのです。さらに、子供が受取人の場合では長男に５０％、長女に５０％などと複数指定する事ができるのです。でも、受取人変更の書類が保険会社に到着する前に、被保険者が亡くなった場合は？前の死亡保険金の受取人に死亡保険金を支払い、保険会社は新しい死亡保険金の受取人に重複して保険金を払う事はありません。

死亡保険金の受取人についての問合せが多いので説明します。死亡保険の受取人は、原則として・戸籍上の配偶者・２親等以内の血族の範囲となっています。これ以外の人を受取人にするのは不自然であり、保険金目当ての犯罪が発生する恐れがあるとして各保険会社はその範囲を定めているのです。◆死亡保険金の受取人の範囲※配偶者の子供（本人と血のつながらない子）は含まれません。※ただし、養子縁組をした養子は、法定血族＝法的な親子関係にある、とみなされるのでここに含まれます。

あるお客様から住所変更の電話がありました。近況のお話をしていると、そのお客様は１年前に胃潰瘍で病院に入院していて、まだ保険会社に入院給付金を請求していないと言う事でした。理由は、保険会社に請求する時に病院で書いてもらう診断書が必要であり、料金が５，０００円～８，０００円位かかると聞いていたので行きそびれていたそうです。入院日額５，０００円の医療保険に加入していて、５日間入院のみで、診断書の料金が８，０００円とすると残るお金は、５，０００円×５日ー８，０００円＝１７，００

医療保険の通院特約は必要か？については、私が保険の仕事を始めてから常に考えていた事ですが、今回はがん保険の通院特約との比較で考えてみました。まず、通院とは何かを辞典で調べると、「病院や診療所へ治療を受けに行く事」と書いてあります。では、医療保険の通院特約を調べると、多くは「退院後の治療のための通院」を保障する特約となっています。つまり、病気やケガで入院している事が前提で、退院後の治療に限定されていると言う事です。病気やケガが治って退院してから、大体はその後の経過や抜糸の

思い返してみると私が保険に関わるようになったのは30年前でFPになってからです。万一の場合の必保障額を家計簿から見積り、その後に必要保障額に見合う適切な保険をアドバイスするという基本に沿ったやり方を始めました。万一の場合に遺される家族の教育費と生活費は生命保険で確実に備えたいと思われているお客様にとって必要保障額に合った保険に加入していると言うことで安心してもらいたいし、アドバイスした保険は万一の場合には間違いなく役に立つと思っています。財産や教育費、配偶者が働くか働かないかで必要

保険のよくあるケースを書きます。皆さんに注意していただきたい内容です。これは実際にあった話しですが、あるお客様の６月分の保険料（約１０，０００円）が預金残高不足のために６/２７に引落しされていませんでした。この場合、翌月７/２７に６月分と７月分が引落しになります。これを併徴（へいちょう）と言います。６月分の保険料が引落しされていないお客様のデータは、翌月７/１５ごろ保険会社のシステムで確認できますので、それを見てお客様に連絡する事にしています。以下は、お客様との電話

持病があっても医療保険に入れます！と宣伝されている引受基準緩和型の医療保険があります。（終身保険にもこのタイプがあります）持病があって薬を飲んでいても、健康診断で指摘されていても、入院や手術をしていなければ入れるのです。でも、保険料はかなり割高に設定してあります。そして、加入１年目は保障額が半分に設定され２年目から通常の保障になります。例えば、入院日額５，０００円の入院給付金でも、１年目は２，５００円の入院給付金しかもらえないのです。‥‥‥‥保険会社は、普通の医療保

新規保険の加入や保険の見直しでは、万一の場合にどれだけ保障が必要なのか見極めてから次に保険を選ぶのが順序であり基本のやり方です。遺される家族の支出はもれなく、そして実際に近くなるように見積もることができれば必要保障額の精度は高くなります。支出は大きく生活費、教育費、住居や自動車の関連費ほかになりますが、今回は生活費について書きます。下の表は、万一の場合のライフプランの支出欄です。生活費はどんな内容になっているのか、その内訳が下の表です。左の表が現在の生活費で、右の表が

相続問題の解決には生命保険で・・・とアドバイスすると、「相続財産はそんなにないから」とか、「資産家がやる事で我々には関係ない」と言われる方が多いです。では皆さんは以下のような場合はどうされるでしょうか？父親はすでに亡くなっていて、母親と独身の長女が実家で同居しています。次女は嫁いでいて他県で生活している場合です。財産は母が持っている預貯金と実家の土地・建物で、母親が今回亡くなったとします。母親が遺言で長女に実家を相続させたいと書いていた場合、長女は自宅の土地・建物を相続し、次女

定年を目前にしたお客様からご相談がありました。このブログで内容を書いても良いと了解を得ているので今回紹介します。晩婚で２０歳前後の子供が２人いるが子供に母親の面倒を見てもらいたい。それで子供に保険金を残してやりたいが、病気ばかりしていて保険に入れない、保険代理店で全部断られた。でも何とかできないか？と言う相談でした。そこで提案したのが下の図の左側にあるように保険契約者（＝保険料負担者）と死亡保険金受取人が夫で、被保険者を１１歳年下の妻にする保険契約です。病気だったり入院していた

以前、当社の保険見直しの店（事務所兼用）は宇都宮駅東口に近いショッピングセンターの一角にありました。現在はショッピングセンターが建て替えのため自宅に事務所を移しております。コロナ感染防止をしてどうすればアドバイスが継続できるか考えて現在は以下の３つのアドバイススタイルで実施しています。①保険見直し対面アドバイスいろんなお客様がいらっしゃいます。対面でないとお話ができないという方もいますしオンラインアドバイスに慣れていない高齢者もいらっしゃいます。コロナ感染対策を施した

このブログはFPとして保険見直しの基本の考え方・やり方を説明するブログで少しでも多くの方の目に留まって欲しいと思っています。現実は今の保険を止めさせて新しい保険に切り替えさせる保険見直しの店が非常に多いからです。そして保障を適正にする観点からではなく保険料を安くする事だけに注力していると思っています。それが本当にお客様のためになると思ってやっているのでしょうか？こんな事を言えば保険営業の方は怒るでしょう。売上のためであり言われた事をやっているだけだと言うかもしれません

今の保険を活かしながら保険見直しする方法として、前回は変換制度について書きましたが今回は転換制度について書きます。今の保険を活用する点では同じで言葉も似ていますが、内容は全く違います。簡単に言えば、変換は告知が不要です。転換は告知が必要です。変換は解約返戻金がもらえます。転換は解約返戻金がもらえません。転換の場合は、解約返戻金など※を頭金（一時払い）にしてすべて新しい保険に入り直すので新規加入と同じように告知が必要になるのです。※解約返戻金と積立配当金の合計です

保険見直しの時は、現在の保険を止めて新しい保険に切り替えるものだと思っている方がほとんどです。それは保険営業が新規保険を販売するために現在の保険を止めることを勧めているからです。でも、待ってください。今の保険を活かしながら見直しする事が可能です。変換制度の活用です。この内容は以前も書きましたが重要ですから何回でも説明します。変換（コンバージョンとも言われる）とは、①所定の要件を満たせば②健康状態にかかわらず③現在の主契約・特約の全部または一部を所定の保険種類に変えられる制度です

「保険見直しは必要保障額の推移を知ることから始まります」と言う記事を以前書きました。そして必要保障額の推移（青い棒グラフ）に合わせて同じ寸法の保険を当てはめれば適切な保険見直しができると説明しました。しかし、残念ですが必要保障額の推移に当てはめられない保険(使用しない保険)がありますので今回はその説明をします。その①収入保障保険です。保障が下がっていくのに合わせる保険は収入保障保険がベストと各保険会社で宣伝されていて加入されている方も多い保険商品です。しかし

今回は、保険料削減のメド（時期と金額）は必要保障額の推移を見れば分かると言うことを書きます。必要保障額（青い棒グラフ）４５００万円に対し、定期保険（黒い実線）４５００万円を当てはめて必要保障額に合せて定期保険を減額していくステップを見てみましょう。３５歳から６５歳までの３０年、４５００万円の保障額、月払い保険料が１４，９８５円のＯ社の無解約返戻金型定期保険（注）を選択しました。必要保障額４５００万円は子供２人の大学進学前の４６歳ころまでで以降は減ってきますので、

保険見直しの正しい考え方とやり方を説明をする時、私はお客様に分かりやすくオーダーメイドのスーツを例にしてお話しをしてます。スーツを作る時は身体のサイズが分からないと作れません。サイズが分からずに作ったら、だぶだぶの服かつんつるてんの服になってしまいます。それを着て歩いたら笑われます。そして、ダブダブなら生地がムダですし、つんつるてんなら体を守る服装の役目を果たせません。でも保険は目に見えません。だぶだぶでもつんつるてんでも笑われることはありませんし指摘されることが

お客様から急ぎの電話がありました。加入している法人保険を解約したら解約返戻金がいくらもらえるかの問い合わせでした。店舗改装で銀行から借入のメドが立ったが、追加工事であと３００万円の資金が足りないと分かり、担当の税理士さんからは加入保険を解約して不足分に充てましょうと言われたそうです。調べると、法人保険の解約返戻金は１９５万円でした。私はお客様に解約してしまうと保険の権利がなくなり、再度加入する場合は健康状態で保険に入れない場合があるので変換（へんかん）する方法を提案しました

ライフプランで描いたこれからの人生や家族への想いをいかに実現していくか、その方法を考えてアドバイスするがＦＰの仕事です。金融商品や保険などはそのための道具や手段（枝葉）である事を以前書きました。実際は、道具や手段である金融商品や保険、そして最近では節税のアドバイスが先行しています。宣伝で見たり、マスコミでも取り上げられているので皆さんも関心を持たれているからですが、事前に作るべき肝心なライフプランが忘れられています。２０年以上のＦＰ経験者として、そしてＣＦＰとして、これか

新規の保険加入や保険の見直しには、事前に万一の場合のライフプランを作り必要保障額の計算が重要だと何度か書いて来ました。そんなに必要保障額の計算が重要だと強調するのか疑問に思っている方もいると思いますので、グラフを使って分かりやすく説明します。下のグラフは、実際のお客様の必要保障額と加入保険の保障額を対比したものです。ご主人が３５歳の時点では必要保障額約４５００万円で、加入保険が約３０００万円であり、加入保険が１５００万円不足しているのが分かると思います。・・・・①の部分

昨年の６月まで宇都宮市内のショッピングセンターの中にある店舗でお客様を対応していましたがコロナ感染対策のためアドバイスのスタイルや場所を変更しました。①保険見直し対面アドバイス：コロナ感染対策をしたレンタルオフイスで行う従来通りのFPアドバイスです。以前は誰でも出入りできる店でしたが、アドバイスの必要がある度にオフイスを予約し予約のお客様だけを対応するスタイルに変更しました。対面でゆっくり話をしたいと思われるお客様、オンラインが苦手なお客様、耳が多少遠い高齢のお客様に向いているやり

保険会社と保険商品を選ぶ時に、健康に問題がない場合はどの保険が良いとか安いかと言う考えで選んでいると思います。でも、健康状態に自信がない場合は、加入できる保険会社と保険商品があれば、それを選択するのが賢明だと以前の記事で書きました。これらはどんな保険を選ぶかと言う入口の話なのですが、では、保険金や給付金等をもらう出口のことも考えて選んでいるでしょうか？どんなに良い保険を選んでも、保険金や給付金等がもらえなかったら意味がないからです。２００５年（平成１７年）に発覚した明

東京、大阪、京都、兵庫に25日から緊急事態宣言が発令される見込みです来月11日までなら、GWには実家に帰れないな昨日ですがクレジットカードが不正使用されたと話しました『カードが不正使用された』新型コロナウイルスの新たな国内感染者が、3ヶ月ぶりに5000人を越えました菅首相は23日に緊急事態宣言になるかを決める見込み私のクレジットカードが不正使用され…ameblo.jp慌ててカードを停めたのですが間もなくカード払いの保険料引き落とし早く連絡しなくちゃ！！我が家の保険はコンサル

見直しとは、「もう一度改めて見る。また、その結果気づいた欠点を是正する。」とあります。（デジタル大辞泉）我々ＦＰが所属しているＮＰＯ法人日本ＦＰ協会がお客様向けに発行している冊子、「夢をかなえるくらしとお金のワークブック」Ｈ２５年度版に保険見直しの具体的な方法が書いてあります。❶保険金額が多い場合特約の一部解約・減額・払済み❷保険金額が少ない場合特約の中途付加・中途増額・新規契約➌保険の種類を変えたい場合・同じ会社の複数の保険を一つにまとめたい場合契約転換制度の利用➍保